Антиколлекторы: защитники заемщиков или волки кредитных дебрей

Наверное, нет сейчас в России семьи, которой не коснулась бы проблема кредитования. Либо мы сами, либо наши родственники или друзья, хотя бы раз, но соблазнялись заемными средствами. Когда вокруг так много всего разного – яркого, красивого, нужного – как удержаться от вожделения и не вцепиться в желанную вещь? Тем более что сегодня все это вдруг стало невероятно доступно. «Нужны деньги? – Просто возьми их!», «Кредит – это не просто, а очень просто!» – прямо поют с плакатов и видеороликов ослепительные красотки и красавцы.

Но любишь кататься… Приходит время, и каждый знакомится с оборотной стороной медали под названием «легкие деньги». «Берем – чужие и на время, а отдаем – свои и навсегда», – гласит известная поговорка. Тем более что достаются эти деньги зачастую, действительно, с трудом. И вот здесь нас подстерегают большие искушения: а может, можно как-нибудь облегчить свое бремя? «Может быть, можно… не отдавать, а?» – спрашиваем мы всех и тревожно смотрим по сторонам, холодея от предчувствий и загораясь надеждой. И конечно, слышим в ответ заветное МОЖНО: «Конечно, можно. «Долги отдают только трусы и дураки, а умные и смелые… Ты – с ними или с нами? Мы поможем, мы знаем, КАК! Мы – антиколлекторы, защитники замученных заемщиков».

Вы любите сказки? Впрочем, кто их не любит. В них все всегда заканчивается хорошо. На этом, собственно, нас ловили, ловят и будут ловить всякие «хорошие» и мутные личности. Но если мы взрослые и серьезные люди, давайте хотя бы раз попробуем трезво оценить, где сказка, а где жизнь. Что из своих капризов и фантазий, невзирая ни на что, все-таки можно в этой ситуации для себя сделать, а что в конечном итоге обернется против нас?

Сказка 1. Мой знакомый юрист-антиколлектор суд у банка выиграл. И для меня выиграет.

Сказка 2. Антиколлекторы – простые честные люди, бескорыстные защитники народных масс.

Психологическая ловушка: люди принимают решения логикой и рассудком, а не под влиянием своих чувств, капризов и надежд.

Начнем, пожалуй, с конца – с проблем собственного сознания. Почему мы верим одним людям и не верим другим; верим в одних случаях и не верим в других? Ответ прост: потому что нам так хочется. Психологи уже давно предположили, а коммерсанты доказали, что когда сталкиваются доводы рассудка и желаний, последние побеждают в 90% случаев (а то и во всех 100%). Мы верим в то, чего нам хочется, чего мы страстно желаем, и упрямо отрицаем противное, несмотря на все рациональные, очевидные и логичные аргументы. Это правило знают не только продавцы всего мира, но и, конечно же, мошенники. Чем, естественно, пользуются.

«Вы же не отказываетесь платить, вы просто сейчас не можете, так?» – участливо подсказывают сердобольные антиколлекторы. «У вас сейчас просто нет денег? Так, за что же вас наказывать?! Мы заставим эти жадные банки пойти вам навстречу! По крайней мере, мы отсудим у банков все несправедливо начисленные вам штрафы и комиссии и вернем вам все, что вы уже переплатили!» – продолжают они.

И мы сразу же верим им, так как страстно хотим этому верить. И даже готовы уже заплатить небольшие деньги за их хлопоты и участие. Увы, на самом деле, только что нас банально поймали в психологическую ловушку – с помощью нашей собственной розовой мечты. И мы будем пребывать в счастливом неведении об этом до тех пор, пока больно не приложимся лбом о реальность. А может быть, все же не стоит ждать? Давайте, пока еще есть время, попробуем перечитать эти сказки глазами взрослых людей?

СКАЗКА ПЕРВАЯ.
Можно ли у банков что-то выиграть в суде из-за незаконности их действий

Так и хочется для начала спросить: а сами вы как думаете? Даже элементарная логика подсказывает, что банки, которые не умели бы составлять договоры, уже давно разорились бы или лишились лицензий. Все банки работают строго в рамках российского законодательства – за этим тщательно следят Центробанк, Федеральная антимонопольная служба, Генпрокуратура и еще ряд надзорных органов при помощи постоянных проверок, как плановых, так и спецрейдов по каждому сигналу о допущенных нарушениях. Каждая фраза договора и приложений, каждая совершенная банком операция и осуществленная процедура – все это строго соответствует действующему законодательству. Банки попросту лишены возможности сделать что-то в обход закона.

Но… нарушения все-таки бывают? Бывают, правда, редко. Их совершают конкретные люди – сотрудники, которые иногда по ошибке, иногда по халатности могут что-то напутать или забыть. Чтобы уберечь клиентов от таких случаев, банки всегда выдают клиенту второй экземпляр договора и условий обслуживания, где все процедуры прописаны. И клиент своей подписью заверяет, что все понял и со всем согласен.

Поэтому, чтобы случайно не обжечься в общении с банками, к юристам надо идти до подписания договора, если что-то не поняли. Но никак не после совершенных ошибочных действий. Нерадивого сотрудника банк накажет, но платить за все допущенные им после подписания договора промахи будет сам клиент.

Если вам кто-то из знакомых или незнакомых юристов или «доброжелателей» заявляет, что он у каких-то банков что-то выиграл, сделайте элементарное – проверьте. Уже несколько лет все суды имеют в интернете свои сайты, где в открытом доступе, с именами и фамилиями судей, размещают все уголовные (статья 159 УК РФ «Мошенничество») и гражданские дела по возмещению материального ущерба. Попросите у ваших «защитников» конкретные данные – копии приговоров или решения суда – и еще раз проверьте все в интернете в официальных источниках.

Или еще один повод задуматься: ваш знакомый юрист знает, как можно выиграть у банков? То есть знает, как брать деньги и не отдавать? Так вы посмотрите повнимательнее: он же, без сомнения, ездит на Bugatti или Ferrari, у него есть особняк в центре города и дом на Канарах? Что, пока нет? А вам он все это обещает, да? Какая фантастически бескорыстная забота о незнакомых людях!

СКАЗКА ВТОРАЯ.
О «бескорыстии»

Приведем только один факт: публикацию в рупоре правительства РФ – «Российской Газете» № 15 (6287) от 24 января 2014 года. «На Урале мошенники обещают людям избавить их от долгов по кредитам. …Яркие объявления с обещаниями “финансовой защиты простых людей” запачкали столбы и остановки Екатеринбурга, Нижнего Тагила, Челябинска, Казани, Саратова, Москвы...»

По сути эти «антиколлекторы» придумали, по формулировке Остапа Бендера, новый, 401-й, «сравнительно честный способ отъема денег у населения». «Я заплатила им 10 тыс.: 8 700 рублей – за вступление в пайщики и ежемесячные взносы за обслуживание кредита. Обещали через суд доказать, что я банкрот и не могу расплатиться с банком, а также избавить от звонков коллекторов. Сейчас телефоны этой фирмы не отвечают, коллекторы наседают по-прежнему. Что делать?» – жалуется одна из попавшихся на удочку фирмы.

Схема проста: дать недовольным, усталым, обиженным людям НАДЕЖДУ – правдоподобный способ легкого и выигрышного решения их ситуации; взять с них деньги за свои услуги, и… как и положено, «кинуть» наивных простаков. Эти антиколлекторы даже не волки, они – шакалы, которые догрызают слабых и беспомощных.

РЕАЛЬНОСТЬ.
Можно хоть что-то сделать, обратившись к реально грамотным помощникам?

Можно, и даже не одну, а две вещи: действительно побороться за размеры пени и штрафов и потянуть время. Давайте проанализируем, насколько это выгодно клиенту.

Верховный суд РФ озвучил свою позицию по вопросам банковских комиссий летом прошлого года (см. газета «Известия» от 4 июня 2013г.): «Взимание комиссий не противоречит ни нормам гражданского права, ни федеральному закону. Но взимание дополнительной комиссии допустимо, если она берется в качестве оплаты самостоятельной банковской услуги, то есть той, что способна принести пользу клиенту. Незаконными являются сборы за открытие и ведение ссудного счета <…> за рассмотрение заявки, за оформление кредитного договора…»

Зачастую при оформлении кредита многие просто невнимательно читают условия договора или не вникают в расчет начисления пени и штрафов за просрочку платежа. Пара своевременно полученных разъяснений поможет существенно сэкономить и время, и деньги. Так что решайте сами: стоит ли терять в судах и первое, и второе из-за собственной невнимательности?

«Российская газета» №223 (6199) от 4 октября 2013 г. на первой полосе приводит мнение финансового омбудсмена* Павла Медведева: «На кредит в 100 тысяч может набежать пени и штрафов на полтора миллиона». Затягивание времени в решении вопроса об оплате долгов, которое предпринимают некоторые «помощники», практически никогда не помогает улучшить ситуацию, напротив, в разы ухудшает ее. Болезнь надо лечить в начале, но никак не дожидаться ее развития и усугубления.

Законодательство в сфере борьбы с должниками со временем только ужесточается. Так закон о банкротстве физических лиц, об ускорении принятия которого 5 декабря 2013 года говорил президент России Владимир Путин, это совсем не способ просто списать долги. Во-первых, процедура банкротства рассчитана только на добросовестных заемщиков, а не на злостных неплательщиков по кредитам. Если у первых заберут часть средств и имущества и предоставят рассрочку для погашения остальной части долга, то у последних предполагается отбирать фактически все. Во-вторых, подобные меры уже давно существуют в ряде вполне благополучных и демократических стран Европы и Америки, и не надо много времени, чтобы перенести их на нашу «почву». Вы этого ждете?

Не стоит надеяться на помощь «доброго дяди». Скорее всего, этот «дядя» не такой уж и добрый. Надейтесь на себя, на свои руки, силы, голову. На своих настоящих друзей, на своих близких. Не верьте мошенникам, даже если они представляются юристами и правозащитниками. Почему кто-то думает, что он будет брать и тратить чужие деньги, а кто-то будет за него вносить свои?!

Сегодня на дворе капитализм. Этот строй дает всем гражданам широкие возможности для увеличения своего благосостояния, построения своего бизнеса, возможности заработать. Но когда речь заходит о нарушении кредитных договоренностей – основе всей рыночной экономики – закон становится очень строгим. Хотите, чтобы все было по закону, пожалуйста! Но не забывайте: незнание закона не освобождает от ответственности.

*Омбудсмен (швед. ombudsman – представитель чьих-либо интересов) – специально избираемое (назначаемое) должностное лицо для контроля за соблюдением прав человека разного рода административными органами, а в некоторых странах – также частными лицами и объединениями. Большой юридический словарь.