Сергей Шангин, исполнительный директор ЗАО КБ «УРАЛЛИГА»: Клиенты нашего банка предпочитают вклады в рублях

Как грамотно распорядиться деньгами, чтобы они принесли наибольший доход, как правильно взять кредит, и как избежать лишних трат при использовании кредитной карты вне своего региона – практические советы читателям Агентства новостей «Доступ» дает исполнительный директор ЗАО КБ «УРАЛЛИГА» Сергей Шангин.

- Сергей Геннадьевич, где сегодня лучше хранить деньги, чтобы они приносили пользу: в банке, наличными дома или же диверсифицировать, чтобы избежать валютных и инфляционных рисков?

- Хранить дома крупные суммы наличных денег – большой риск. Безопаснее доверить хранение денег банкам. Наиболее простой способ хранения – аренда индивидуальной банковской ячейки на срок, по истечении которого вы планируете использовать деньги. Но в этом случае вы платите, пусть и незначительную, но арендную плату за использование индивидуального сейфа. При этом не следует забывать, что инфляция потихоньку «съедает» ваши деньги, так как они не работают и не приносят вам доход.

Для получения гарантированного дохода имеет смысл разместить временно свободные денежные средства в банковский вклад. Предпочтительнее вкладываться в срочные вклады с условием капитализации накопленных процентов на срок, совпадающий с вашими ожиданиями по дальнейшему использованию вложений и накопленных процентов. Обычно срочные вклады предлагают наибольшие проценты. Ваши деньги работают во вкладе каждый день и приносят вам доход, компенсируя, в том числе инфляцию, что выгодно отличает вклады от хранения наличных денег дома или в банковской ячейке.

Для диверсификации рисков рекомендуем сотрудничать с банками, о которых у вас есть достаточно информации: публичные отчеты, история банка, отзывы знакомых, удобство расположения офиса и качество обслуживания – все это важно для обеспечения надежности вложений и вашей спокойной жизни.

Денежные средства можно размещать не только в рублевые вклады, вы можете использовать валютные вклады или вклады в обезличенные металлические счета (ОМС). Валюта предпочтительнее, если вы планируете тратить средства в валюте. ОМС, в отличие от традиционных вкладов, не имеет процентной ставки – вы становитесь игроком рынка драгоценных металлов, и полученный вами доход зависит исключительно от котировок цен на драгоценные металлы. За последний год драгоценные металлы имеют устойчивую тенденцию к удорожанию.

При размещении средств во вклады следует помнить о том, что все вклады, включая проценты, причисленные ко вкладу, находящиеся в одном банке, застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму в 700 тыс. рублей. Если у вас нет времени на пристальный отбор банков-кандидатов, просто разложите по разным «корзинам» вклады на суммы, не превышающие сумму страхования с учетом планируемых накоплений по сроку вклада.

- В какой валюте предпочитают открывать свои вклады челябинцы в банке «УРАЛЛИГА»?

- Клиенты нашего банка отдают предпочтение вкладам в рублях.

- А вклады в какой валюте сегодня, на Ваш взгляд, являются более доходными?

- Я отдаю предпочтение вкладам в рублях, так как доходность по ним обычно выше, чем по валютным вкладам. Следует понимать, что фактическая доходность валютных вкладов в тех случаях, когда исходно у вас на руках рубли и получать вы планируете в рублях, складывается из процентной ставки по валютному вкладу за вычетом затрат на конвертацию валюты. Поэтому, несмотря на большую стабильность выбранной вами валюты вклада, затраты на конвертацию могут существенно уменьшить ваш доход от вложения. Если вы планируете тратить накопления именно валюте, тогда валютный вклад для вас предпочтительнее.

- Как избежать лишних трат при использовании кредитной карты за границей?

- Предпочтительнее оплачивать покупки в магазинах картой, а не наличными деньгами, предварительно снятыми с кредитной карты в банкомате. Во многих банках отсутствует комиссия при оплате покупок, а при снятии наличных в банкоматах комиссия может составить от 2% до 3%.

Желательно перед выездом заграницу включить услугу SMS-информирования, чтобы в онлайне контролировать каждый платеж, проведенный через карту.

- Как взять отсрочку по выплате кредита в банке?

- Отсрочку по выплате кредита в банке можно получить при достаточном обосновании причин невозможности осуществлять выплаты в прежнем объеме. Существует несколько способов отсрочить выплату кредита. Во-первых, можно снизить размер ежемесячного взноса по кредиту путем реструктуризации задолженности. Чаще всего это происходит следующим образом: срок погашения кредита продлевается и за счет этого ежемесячный взнос по кредиту уменьшается. Во-вторых, можно снизить кредитную нагрузку, изменив график, по которому платятся взносы. К примеру, ежемесячные выплаты какое-то время заменяют ежеквартальными. Или на определенный срок размер ежемесячных платежей уменьшается до подъемной для клиента суммы, а в последующем эти платежи пропорционально увеличиваются.

Схемы поддержки заемщика, испытывающего финансовые трудности, могут быть разными, их подбирают в соответствии с особенностями каждого заемщика и сложившейся ситуацией.

- Сергей Геннадьевич, какими документами и характеристиками нужно обладать компании, чтобы наверняка получить кредит? Например, работа на рынке больше года конкретной направленности, наличие ликвидного обеспечения по кредиту?

- При рассмотрении вопроса о выдаче кредита необходимо соблюдение следующих условий: устойчивое финансовое положение заемщика; наличие опыта успешной производственно-хозяйственной деятельности предприятия в данной нише рынка; положительная кредитная история заемщика; наличие ликвидного обеспечения по кредиту; отсутствие убытков от основной деятельности.

Пакет документов, необходимый для предоставления кредита: документы, подтверждающие правоспособность, документы, характеризующие финансовое положение с расшифровками статей баланса, документы по обеспечению, документы по проекту, на реализацию которого испрашивается кредит.