Банк «Открытие» и СК «Росгосстрах Жизнь» запускают ИСЖ с регулярными платежами

Банк «Открытие» запустил продажи нового продукта инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) от «Росгосстрах Жизнь» – «Страйк». Главная отличительная особенность продукта – регулярные взносы и возможность увеличить доходность благодаря применению стратегии усреднения при инвестировании и налоговой оптимизации.

По сути, новый продукт банка и страховой компании сочетает в себе возможности традиционного инвестиционного и накопительного страхования жизни, обеспечивая 100% защиту капитала и расширяя возможный круг потенциальных инвесторов. Клиент выбирает инвестиционную стратегию (базовый актив), которая обеспечивает потенциальную доходность. Однако вместо всей суммы сразу в момент заключения договора клиент инвестирует лишь один взнос – 20%, и этого достаточно для обеспечения участия в доходности выбранной стратегии на всю сумму. При этом доход от изменения стоимости базового актива начисляется исходя из полной суммы инвестирования.

Например, клиент решает вложить в новый продукт 600 тыс. рублей сроком на 5 лет. В момент заключения договора ему достаточно внести 120 тыс. рублей, а затем ежегодно пополнять  свой счет на такую же сумму. Уже в первый год инвестиционный доход начисляется на всю сумму – 600 тыс. рублей.

В настоящее время по продукту «Страйк» предлагаются две инвестиционные стратегии: с акциями Apple и акциями FEDEX. В дальнейшем «Открытие» и «Росгосстрах Жизнь» планируют расширить набор стратегий.

«Сейчас рынок страхования жизни практически полностью зависит от продуктов с единовременными взносами, что делает сборы страховщиков очень волатильными – еще год назад они росли двузначными темпами, а по итогам полугодия 2019 года упали на 10%, – комментирует Алексей Руденко, генеральный директор СК "Росгосстрах Жизнь". – Мы же видим огромный потенциал в продуктах с регулярными взносами. Во-первых, они позволяют выходить на новую целевую аудиторию клиентов, более молодых по возрасту и у которых нет сбережений, а есть только текущие доходы. Во-вторых, здесь происходит непрерывный диалог с клиентом: страховщик "не зарывает голову в песок" на 5 лет, и вероятность, что клиент окажется разочарован работой программы к концу срока, гораздо меньше».

Регулярные взносы также позволяют ежегодно получать налоговый вычет, и это повышает клиентскую ценность. Мы уверены, что подобные продукты способны в ближайшее время сильно поменять сегмент ИСЖ, добавляет он.

Помимо своеобразной рассрочки новый ИСЖ позволяет инвестору максимизировать и налоговые преимущества. Благодаря ежегодному графику инвестирования клиент может получать налоговый вычет 13% по НДФЛ от каждого взноса, а не от одного, как в классическом единовременном ИСЖ. Например, единовременно инвестировав в классический продукт ИСЖ 600 тыс. рублей, клиент может рассчитывать на льготу от максимальной базы 120 тыс. рублей. В то же время при ежегодном инвестировании по 120 тыс. клиент получает льготу на весь капитал (600 тыс. рублей).

Главная особенность продукта – повышение эффективности инвестиций и прозрачность инвестиционного дохода. У клиента в выбранной стратегии, как и в классическом единовременном ИСЖ, указан коэффициент участия (КУ): так, если КУ = 100%, доходность, начисляемая клиенту, равна 100% доходности по выбранной стратегии. Например, если стратегия предусматривает рост стоимости базового актива на 30% в год и она оправдалась, то клиент получает доходность на свои инвестиции в размере 30%. Однако в течение всего срока инвестирования стоимость базового актива может колебаться, что, в свою очередь, дает возможность для дополнительного дохода – за счет более удачных входов в актив. Иными словами, срабатывает популярная на фондовом рынке стратегия усреднения инвестиций. И в рассматриваемом нами примере КУ может достичь, к примеру, 130%.

«Уверена, что новый продукт ИСЖ будет востребован у наших клиентов, в особенности среди более молодой аудитории, которая не имеет накоплений, но хочет инвестировать текущие средства с помощью надежных и прозрачных финансовых инструментов, – говорит Мария Саенко, начальник управления развития страховых продуктов банка «Открытие». – Вместе с коллегами из "Росгосстрах Жизнь" мы рады первыми на российском рынке предложить такой революционный продукт, как "Страйк"».

Полис «Страйк» рассчитан на 5 лет, взносы ежегодные – от 25 тыс. рублей в год.